Кредит - это форма движения ссудного капитала (денежного), предоставляемого в ссуду на стандартных условиях.
Кредит (от лат. creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий.
Как экономическая категория кредит - совокупность экономических отношений между кредитором и заёмщиком по поводу (передача средств во временное пользование с обязательством возврата в определённый срок) возвратного движения стоимости (это объект кредитных отношений).
Особенности кредитных отношений обусловлены спецификой их субъектов и объекта.
В качестве субъектов кредитных отношений (кредиторов и заемщиков) могут выступать государство, предприятия и население, т.е. все те, кто либо обладает временно свободными денежными средствами, либо имеет временную потребность в них.
Кредитор - субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование.
Для кредитора характерно следующее:
- он ссужает как собственные, так и временно свободные чужие средства;
- выдача ссуд производится на возвратной, платной основе;
- выдача ссуд может производится как в денежной, так и товарной формах;
- его положение двоякое, может одновременно являться и заемщиком;
- в качестве кредиторов выступают банки и другие кредитные организации, государство, хозяйствующие субъекты, население и др.
Они же могут быть и заемщиками.
Заемщик (кредитополучатель) - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить его.
Для заемщика характерно следующее:
- он не является собственником полученных средств, выступает их временным владельцем на срок ссуды;
- возвращает ресурсы, завершившие кругооборот в его хозяйстве;
- применяет ссужаемые средства как в сфере обращения, так и сфере производства;
- возвращает стоимость большую (с процентом), чем получил от кредитора.
Экономическое назначение кредита состоит в перераспределении ресурсов между разными звеньями и сферами процесса воспроизводства в целях обеспечения его бесперебойного функционирования.
Кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.
Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.
Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.
Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития.
|